مراجعة شاملة للثروة

إذا كان لديك القليل من النقود الاحتياطية وتريد أن تعمل بجهد أكبر مما كانت عليه في حساب الودائع أو التوفير ، فما هي خياراتك؟ طريقة واحدة هي الاستثمار باستخدام واحد من عدد متزايد من المستشارين روبو ، المحافظ الآلية التي تديرها الخوارزميات. أحد هذه العروض هو من Wealthfront.

انظر أيضًا مقالتنا The Best Finance Apps for iPhone

Wealthfront هو مستشار روبوتي متخصص في الكفاءة الضريبية. العديد من هذه الموجة الجديدة من المستثمرين الآليين لديهم نقاط قوة ونقاط ضعف محددة ، Wealthfront's تستفيد إلى أقصى حد من الإعفاءات الضريبية.

حول Wealthfront

روابط سريعة

• حول Wealthfront
• كيف تعمل واجهة Wealthfront؟
• الملامح الرئيسية ل Wealthfront
  • لا رسوم للحسابات أقل من 10،000 دولار
  • انخفاض الاستثمار الأولي
  • الكفاءة الضريبية
  • مسار
  • محفظة إعادة التوازن الآلي
  • 529 إدارة الخطة
• من يمكنه الاستفادة من استخدام Wealthfront؟

أطلقت Wealthfront في عام 2011 ومقرها في كاليفورنيا. في حين أنه ليس أول مستشار روبوت ، فقد كان أول من وصل إلى مليار دولار تم استثماره ويدير حاليًا أكثر من 7 مليارات دولار من الأصول. تدير Wealthfront محفظتك وتحتفظ بها شركة Apex Clearing Corporation. أبيكس هو المحرك الكبير ويعمل مع عدد من مديري الصناديق والمستشارين الآليين قدر الإمكان.

المنتجات المعروضة تشمل مدخرات التقاعد في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) التمديد ، وحسابات التوفير الكلية ، وصناديق الاستثمار والاستثمارات الفردية والمشتركة. هناك أيضًا مجموعة من خيارات الائتمان وبيع الأسهم للشركة وخطط الاستثمار أيضًا.

يستخدم مستشار Wealthfront الآلي خوارزمية نظرية الحافظة الحديثة لإدارة أموالك والاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة (ETF). هذه هي الطريقة الأساسية التي يعمل بها العديد من هؤلاء المديرين ، وهي طريقة استثمار بطيئة وحرمة تتيح لك الاستثمار بذكاء مع الحد الأدنى من الضجة والمعرفة المالية.

يستخدم MPT لإنشاء محفظة تستند إلى الأصول الخاصة بك والتسامح للمخاطر. لن تدرج الأسهم الفردية ولكنها تنشئ محفظة متنوعة على المدى الطويل وأتمتة باستخدام الخوارزمية.

كيف تعمل واجهة Wealthfront؟

لبدء استخدام Wealthfront ، تحتاج إلى التسجيل للحصول على حساب وتعبئة استبيان من شأنه أن يساعد في تحديد أهدافك المالية والتسامح في المخاطرة. من المهم الإجابة عن الأسئلة بدقة حيث أن أداء محفظتك يعتمد على الإجابات التي تقدمها.

تقوم Wealthfront بعد ذلك بإنشاء محفظة قائمة على حوالي 8 فئات من الأصول عبر مزيج من الأسهم والسندات المحلية والدولية. وستكون جميعها صناديق مؤشرات للصندوق المتداول في البورصة (ETF) حيث يتعامل Wealthfront. تشمل الفئات الأسهم الأمريكية والأسهم الأجنبية والأسواق الناشئة والعقارات وأسهم الأرباح وسندات الأسواق الناشئة والسندات البلدية و TIPS وفئات الموارد الطبيعية.

سيتم تحديد انتشار هذه الفئات من خلال هذا الاستبيان وهذا هو السبب في أن الإجابة بدقة مهمة للغاية. ستؤثر الحالة الضريبية أيضًا على نوع الاستثمارات المحددة ، حيث أن الكفاءة الضريبية في طليعة كيفية إدارة Wealthfront للأصول.

1. انتقل إلى Wealthfront وحدد "الاستثمار الآن" في الجزء العلوي الأيمن.
2. أكمل الاستبيان
3. تقييم النظرة العامة التي توفرها عن مكان تواجد محفظتك. إذا كنت موافقًا ، فحدد "تبدو رائعة! افتح حسابي.
4. أكمل التفاصيل الخاصة بك وحدد متابعة التقدم.
5. حدد نوع الحساب الذي تريد إدارة Wealthfront.
6. أكمل بياناتك الشخصية.
7. مول حسابك. يمكنك استخدام التحويل البنكي أو التحويل المصرفي أو تحويل الحساب. سيستغرق هذا ما بين 1 إلى 10 أيام عمل لإكماله.

بمجرد قيامك بتمويل حسابك ، لن يحدث شيء حتى تصل الأموال إلى Wealthfront. خلال هذا الوقت ، قد يتم تقييم حسابك بواسطة Wealthfront وسيتم الموافقة عليك. بمجرد الموافقة ، يمكنك تسجيل الدخول إلى Wealthfront وإدارة حسابك وقراءة أي وثائق مقدمة.

عملية إنشاء الحساب واضحة للغاية. يجعلك الاستبيان يفكر في أهدافك طويلة الأجل ولكن لا يحتوي على أسئلة مالية صعبة. وهي مصممة لتقييم كيفية عرضك للمخاطر ، ومدى قدرتك على مواجهة أي خسائر وما تريد أن تحققه الخطة على المدى الطويل.

قد تستغرق الموافقة بضع دقائق أو بضعة أيام. حيث لا يمكن أن يحدث شيء حتى يتم تمويل حسابك حتى لا تضيع الوقت أو الفرص أثناء حدوث ذلك. لم أسمع عن حساب أي شخص لم تتم الموافقة عليه ، لكنني افترض أنه يجب أن يحدث. لا ينبغي أن يكون لدى معظم المستثمرين العاديين أي مشكلة.

الملامح الرئيسية ل Wealthfront

الفائدة الرئيسية للمستشارين الروبوتيين هي أن أسعارهم رخيصة وأنهم يأخذون معظم الأثقال الثقيلة من الاستثمار. إنها مثالية للمستثمرين الصغار الذين يكون استخدام وسيطهم مكلفًا للغاية أو لا يستحق كل هذا الجهد.

إنها تملأ تلك الأرضية الوسطى المربحة بين المدخرات والودائع وإدارة الأسهم من خلال شركات الوساطة لأولئك منا دون صبر لمعرفة المزيد عن الاستثمار.

لا رسوم للحسابات أقل من 10،000 دولار

ومن المزايا الرئيسية لـ Wealthfront أن الإدارة مجانية للاستثمارات التي تقل قيمتها عن 10 آلاف دولار. استخدم برنامج إحالة الأصدقاء والذي يزيد إلى 15 ألف دولار. بمجرد تجاوز هذا المبلغ ، تبلغ رسوم الإدارة 0.25٪ (سبتمبر 2017) للأرصدة التي تتجاوز 10 دولارات أو 15 ألف دولار.

انخفاض الاستثمار الأولي

ميزة أخرى مفيدة هي انخفاض حاجز 500 دولار للدخول. هذا هو الحد الأدنى للرصيد المسموح به لاستخدام الخدمة ، مع عدم وجود حد أقصى يمكنني العثور عليه. يفتح ذلك الاستثمار أمامنا جميعًا ويعني أنه يمكن لأي شخص من أي خلفية تقريبًا أن يخطط للمستقبل بفعالية.

قد يكون لدى المنافسين مثل Betterment أو WiseBanyan الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد الصفري ، ولكن 500 دولار أقل بكثير من 5000 دولار المطلوبة من قبل Charles Schwab أو Fidelity ، أو 50 ألف دولار التي تتطلبها Vanguard.

الكفاءة الضريبية

Wealthfront هو كل شيء عن الكفاءة الضريبية. إنه يوفر حصاد ضريبي يوميًا ، وخدمة تحويل حساب التوسط إلى الحد الأدنى من الضرائب ، وفهرسة مباشرة محسّنة من الضرائب.

تستخدم خدمة تحويل حساب الوساطة إلى الحد الأدنى من الضرائب الاستثمارات الحالية التي تحتفظ بها Wealthfront وتحتفظ بالأوراق المالية المحولة كلما أمكن ذلك لزيادة كفاءة الأرباح الرأسمالية. تقوم الفهرسة المباشرة المُحسّنة من الضرائب بشراء الأسهم مباشرة نيابة عنك للتحريض على خيارات حصاد الضريبة المتاحة من خلال حركة الأسهم.

مسار

Path هي خدمة جديدة تم إطلاقها هذا العام. إنه برنامج جديد للتخطيط المالي الآلي يتصل بالحسابات المالية الأخرى ويتتبع المصروفات والإيرادات والاستثمارات والمدخرات ويقدم أفكارًا وتوجيهات حول كيفية تعظيم ما لديك. إنه مستشار آلي آخر لكن يبدو أنه موثوق به.

يتيح لك Path أيضًا تحديد الأهداف والبناء نحوهم ويخبرك بنوع التقاعد الذي يمكنك أن تتطلع إليه من خلال استراتيجية التخطيط المالي الحالية. إنه يعمل كمستشار مالي مثل حساب Wealthfront الرئيسي الذي يعمل كوسيط افتراضي ويستحق التحقق مما إذا كنت تتطلع إلى المستقبل.

محفظة إعادة التوازن الآلي

سيقوم مستشار النظام الآلي بموازنة محفظتك تلقائيًا بحيث يحتوي على كمية متساوية من فئات الأصول في وقت واحد. ينصب التركيز على إدارة تحملك للمخاطر مع الحفاظ على التنوع قدر الإمكان. يتم كل ذلك كجزء من الخوارزمية على أساس يومي.

تقليديًا ، ستقابل وسيطك سنويًا وتلقي نظرة على وضعك الحالي وإعادة توازنك على مدار الاثني عشر شهرًا القادمة. قد يكون استخدام مستشار روبوت لأداء هذه اليومية أمرًا مبالغًا فيه للمستثمرين الأصغر ، لكن اعتباره جزءًا من الحزمة ولا يكلف شيئًا إضافيًا ، قد يكون مفيدًا.

529 إدارة الخطة

من الميزات البارزة في Wealthfront التي لا يقدمها كثير من المستشارين الآخرين في الوقت الحالي هي الادخار بالكلية. هذا التزام مالي كبير للعديد من الأسر وغالبًا ما تكون محدودًا بخياراتك إذا كنت لا تريد خطط الادخار التقليدية القائمة على البنوك.

خطط المدخرات الكلية المتاحة هنا ترشدك خلال العملية بما في ذلك تحديد الأهداف وإدارة التنويع والانتشار. تتراوح الرسوم حاليًا بين 0.43 و 0.46٪ لأي شيء يزيد عن 10 آلاف دولار مجانًا. فقط تذكر أنه إذا كانت ولايتك تقدم خصمًا ضريبيًا أو ائتمانًا لاستخدام خططهم ، فستخسر ذلك إذا استخدمت Wealthfront.

من يمكنه الاستفادة من استخدام Wealthfront؟

تم تصميم Wealthfront للمستثمرين الصغار الذين يفضلون أسلوب التراجع عن العمل. الأسر أو الأفراد الذين يرغبون في الاستثمار وتنمية أموالهم ولكن ليس لديهم المعرفة المالية أو الصبر لإدارة التمويل إلى درجة غير محدودة. إذا كنت لا تعتقد أنك سوف تحتاج إلى المشورة أو التفاعل البشري ، فإن المستشارين robo مثاليون.

Wealthfront متخصص في الاستثمارات طويلة الأجل من الأرصدة الصغيرة. هذا يجعلها مثالية لمعظم الأسر في جميع أنحاء البلاد. كما أنه متخصص في أن تكون فعالة من حيث الضرائب بحيث يمكنك تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك مع البقاء على الجانب الأيمن من القانون وتجنب أي خطط تجنب مشبوهة.

قد لا يكون المستثمرون الكبار المرشحين المثاليين لـ Wealthfront. لا أي شخص لديه المعرفة التجارية أو الذين يرغبون في لعب السوق. هذه استثمارات غير مباشرة تعمل على أتمتة جميع الحركات. لن تحصل على الكثير من الإجراءات هنا إذا كنت ترغب في الحصول على يديك القذرة.

أخيرًا ، Wealthfront هي واحدة من أفضل المستشارين الروبوتيين الذين تم استعراضهم في السوق. في حين أن هذا وحده لا يعني الكثير ، إلا أنه يعطيك مؤشرا على كيفية تجربة الآخرين للخدمة.

إذا كنت تبدأ التخطيط المالي أو تريد البدء في الادخار للمستقبل ، فإن Wealthfront تبدو وسيلة موثوقة للقيام بذلك. يمكنك تحقيق التوازن بين محفظتك حسب حاجتك وتصميم خطط من شأنها أن تمنحك المستقبل الذي تريده وتساعدك على توفير التعليم الجامعي لأطفالك. النظر في أول 10-15 ألف دولار مجاني ويمكنك البدء بمبلغ 500 دولار فقط ، وأنا أعتقد أن الأمر يستحق المحاولة.

ملاحظة سريعة : لا أنا ولا TechJunkie مستشارين ماليين. هذا هو استعراض للخدمة وليس توصية. ابحث دائمًا عن المشورة المهنية قبل تقديم أي التزام مالي كبير.

هل حاولت Wealthfront؟ هل حصلت على أي تجارب تريد التحدث عنها؟ أي نصيحة للقراء TechJunkie على استخدام المستشارين روبو؟ أخبرنا عنها أدناه إذا فعلت!