في الآونة الأخيرة ، استسلمنا جميعًا بطريقة جنونية لإنفاق الأموال ، وكثيراً ما نشتري أشياء لا نحتاج إليها حقًا. لقد شعرنا جميعًا أن الإحساس المألوف بالأموال يحرق حفرة في جيوبنا. لحسن الحظ ، هناك الآن تطبيقات يمكنها أن تساعدنا في تنظيم ميزانياتنا ، مما يسمح لنا بتوفير أموالنا وإنفاقها بحكمة أكبر.
انظر أيضًا مقالتنا "كيف تكسب المال باستخدام مقاطع فيديو YouTube"
يوجد اثنان من أكثر تطبيقات إدارة الأموال شيوعًا وهما EveryDollar و YNAB ، وهما اختصاران لـ You Need a Budget. ، سنقارن هاتين الخدمتين لتحديد أيهما أفضل.
تابع القراءة لمعرفة أي من هذين التطبيقين يجب تثبيتهما إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تخطيط وإدارة ميزانية منزلك.
كيف انتهجنا هذه المقارنة
نظرًا لأنك ربما لم تستخدم أيًا من هذين التطبيقين من قبل ، ستغطي هذه المقارنة بعض الجوانب الرئيسية التي يهتم بها معظم المبتدئين.
كوافد جديد إلى تطبيقات تخطيط الميزانية ، ستحتاج بالتأكيد إلى معرفة مدى سهولة استخدامها ، والمعاملات التي يمكنهم تنفيذها وكيف يمكنك استخدامها لموازنة ميزانيتك.
كيف تنشئ ميزانيتك الأولى على التطبيق؟
أول شيء تريد القيام به عند تثبيت تطبيق لإدارة الأموال هو إنشاء ميزانيتك. دعونا نرى مدى سهولة القيام بهذين التطبيقين.
مع EveryDollar ، تحتاج ببساطة إلى إنشاء حساب وتسجيل الدخول. يمكنك بعد ذلك البدء بإضافة دخلك الشهري. بعد ذلك ، سيُطلب منك تقسيم هذا المبلغ على فئات مختلفة مثل عضوية الصالة الرياضية والتأمين الصحي والرياضة والترفيه. واجهة المستخدم بديهية ، لذلك يجب ألا تواجه أي مشاكل في إكمال هذه الخطوة.
مع YNAB ، الأمور أقل بديهية قليلاً وأكثر تعقيدًا. مرة أخرى ، تحتاج إلى إنشاء حساب وتسجيل الدخول ، ولكن سيتم استقبالك أولاً عن طريق برنامج تعليمي قصير.
بعد البرنامج التعليمي ، سيُطلب منك إضافة جميع حساباتك المصرفية ، بما في ذلك حسابات بطاقة الائتمان. بمجرد الانتهاء من إضافة جميع حساباتك ، ستتمكن من توزيع ميزانيتك عبر عدة فئات مختلفة متاحة على التطبيق.
في المقارنة المباشرة ، يعتبر EveryDollar هو الفائز الواضح هنا ، حيث أنه من الأسهل بكثير استخدامه خارج الصندوق. بخلاف YNAB ، لا يخيف المستخدم بالعديد من الخيارات المختلفة للتعامل مع الحسابات وبطاقات الائتمان.
كيفية إضافة المعاملات
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لاستخدام تطبيق الهاتف الذكي للتخطيط للميزانية في أنه يمكنك إضافة المعاملات أثناء وجودك في مكان ما ، وإنفاق الأموال على الأشياء. يتيح لك هذا بدوره تتبع ميزانيتك في الوقت الفعلي ، وبالتالي تجنب خطر الإفراط في الإنفاق أثناء التنقل.
في هذا القسم ، سنبحث في كيفية معالجة إصدارات الأجهزة المحمولة لهذين التطبيقين للمعاملات.
إضافة معاملات جديدة مع EveryDollar بسيطة للغاية. ما عليك سوى اختيار فئة ميزانيتك ، واكتب مبلغ المال الذي أنفقته ، ثم قم بإضافة اسم التاجر الذي قمت بإجراء المعاملة به.
مع YNAB ، تتشابه العملية تمامًا - تكتب مبلغ الأموال التي تنفقها ، وتحدد فئة الميزانية ، وتضيف اسم التاجر.
لكن YNAB يستخدم GPS أيضًا لتذكر جميع الأماكن التي تنفق فيها أموالك. عندما تعود إلى متجر أو مطعم معين ، فإن التطبيق سيتذكره ويدخل بيانات التاجر تلقائيًا. سيتذكر أيضًا فئة الميزانية التي قدمت المعاملة بموجبها. سيكون عليك فقط كتابة مقدار الأموال التي تنفق.
تطبيق الهاتف الذكي YNAB يفوز بهذه الجولة. ر أسهل وأكثر سهولة في الاستخدام ، خاصة إذا كنت تتسوق في نفس المتاجر القليلة بشكل منتظم.
كيفية تحقيق التوازن بين ميزانيتك
نحن الآن نعود إلى السبب الذي يجعلك مهتمًا بتطبيقات مثل هذه في المقام الأول. إن موازنة ميزانيتك هي عملية يجب القيام بها مرة واحدة على الأقل في الشهر وإلا ، فلن تقوم إلا بتتبع إنفاقك ، وهو ما يؤدي إلى هزيمة الغرض من امتلاك تطبيق للميزانية.
ولكن للاستفادة من استخدام أحد هذه التطبيقات ، يلزمك فهم معنى أن يكون لديك ميزانية متوازنة. هذا يعني أنه في نهاية كل شهر لديك 0 دولار أو أكثر في كل فئة من فئات الميزانية في تطبيق ميزانيتك. إذا تجاوزت الإنفاق في فئة ما بطريقة أو بأخرى ، يجب أن تكون قادرًا على تحويل الأموال من فئة ميزانية أخرى حيث لديك أموال متبقية.
يمكنك أيضًا إنشاء فئة فائض إضافية حيث يمكنك الاحتفاظ بجميع الأموال من الفئات الأخرى التي حفظتها خلال الشهر. بعد ذلك يمكنك إما الحصول على المال من هذه الفئة لتعويض الأموال الزائدة في بعض الفئات الأخرى أو ببساطة الاحتفاظ بها هناك والحفاظ على الادخار.
في النهاية ، ستوفر لك ميزانية متوازنة راحة الحصول على جميع المعلومات المتعلقة بالمعاملات التي أجريتها خلال شهر محدد.
والآن بعد أن قمنا بمسح هذا الأمر ، دعنا نرى كيف يعمل خصومنا في عملية موازنة الميزانية.
بدءاً من EveryDollar مرة أخرى ، هذا هو التطبيق الذي كان أداءه ضعيفًا. ذلك لأنه يكاد يكون من المستحيل نقل الأموال من فئة ميزانية إلى أخرى.
على سبيل المثال ، قد تكون 16.27 دولارًا باللون الأحمر في فئة "البقالة" وتريد تعويض ذلك عن طريق الأموال المتبقية من فئة "المطعم".
هدفك هو الحصول على 0 دولار أو أكثر في كلتا الفئتين بدلاً من واحدة فقط.
حسنًا ، لن يكون الأمر سهلاً مع EveryDollar. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى قضاء الكثير من الوقت مع الآلة الحاسبة لإنجازها يدويًا.
لم يتم تجهيز التطبيق EveryDollar للتعامل مع أي المعاملات المتكررة سواء. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في دفع الفواتير أو اشتراكات مختلفة كل شهر ، فسيتعين عليك إضافة تلك الفواتير يدويًا في كل مرة.
كل هذا هو الكثير من العمل اليدوي للتطبيق الذي يهدف إلى تبسيط عملية وضع الميزانية. علاوة على ذلك ، لا يمكنك الاعتماد على التطبيق لتذكر الأشياء لك وتذكيرك تلقائيًا بالمعاملات المتكررة كل 30 يومًا.
هذا هو المكان الذي يتفوق فيه YNAB على خصمه. أولاً ، إذا كنت تريد نقل أموالك من فئة ميزانية إلى أخرى ، فيمكنك القيام بذلك بسهولة تامة ، دون أي ضجة كبيرة بشأنه.
إذا كنت ترغب في التعامل مع المعاملات المتكررة ، يمكنك ببساطة جدولة هذه العمليات في وقت مبكر.
تأتي YNAB أيضًا في متناول يديك عندما تحتاج إلى تسوية ميزانيتك.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم عادة صحية لإضافة المعاملات الجديدة بمجرد حدوثها ، ستكون هذه عملية بسيطة للغاية تتكون فقط من اثنين من النقرات أو الصنابير القصيرة. لكن ماذا لو نسيت أحيانًا إضافة معاملة أو اثنتين ، لذلك عليك القيام بذلك لاحقًا؟ حسنًا ، ستحتاج أولاً إلى التدقيق بدقة في بياناتك المصرفية ومقارنة ما فيها بما لديك في التطبيق.
من السهل جدًا استخدام YNAB ولا يستغرق الأمر سوى دقيقتين من وقتك. مع EveryDollar ، تكون العملية أكثر تعقيدًا وتستغرق العملية نحو عشر مرات.
كل الأشياء في الاعتبار ، YNAB يفوز في هذه الجولة أيضًا - وبهامش كبير جدًا. يمنحك التطبيق المزيد من الخيارات لموازنة ميزانيتك ، حتى لو بدا الأمر أكثر تعقيدًا في البداية. بمجرد الحصول على تعليق منه ، سيعمل مثل نسيم ، والذي للأسف لا يمكن أن يقال عن EveryDollar.
يجب أن يكون تطبيق موازنة الميزانية الجيد قادرًا على منعك من إنفاق الأموال التي لا تملكها. في حين أنه من السهل تتبع كل شيء وإجراء جميع التعديلات على طول الطريق مع YNAB ، فإن EveryDollar لا يمكنه ببساطة المتابعة عندما تكون المهام الأكثر تعقيدًا في متناول اليد.
الجانب المالي للأشياء
لا يتوفر أي من هذين التطبيقين مجانًا ، لكنهما مختلفان.
يحتوي EveryDollar على إصدار مجاني من التطبيق يتيح لك إنشاء ميزانيتك وإضافة معاملات جديدة يدويًا. ومع ذلك ، لتتبع ميزانيتك وإدارة معاملاتك تلقائيًا ، سيكون عليك الاشتراك في EveryDollar Pro. سيكلفك هذا 9.99 دولارًا شهريًا ، لكن يمكنك أيضًا توفير المال عن طريق اختيار خطة سنوية للدفع. في هذه الحالة ، لن تدفع سوى 99 دولارًا ، مما يؤدي إلى توفير حوالي 20 دولارًا سنويًا.
يتيح لك YNAB تجربة الخدمة الكاملة مجانًا لمدة 34 يومًا قبل أن تطلب منك التبديل إلى الخطة المدفوعة. تبلغ تكلفة هذه الخطة المدفوعة 83.99 دولارًا في السنة ، والتي لا تتجاوز 6.99 دولارًا في الشهر. كما هو الحال مع EveryDollar ، سيتم فرض رسوم على بطاقتك الائتمانية في بداية فترة الفوترة السنوية. ولكن إذا كنت غير راضٍ عن التطبيق لأي سبب من الأسباب ، فستتلقى ردًا كاملاً بدون أي أسئلة.
مرة أخرى ، YNAB هو الفائز الواضح في هذه الفئة.
ضع في اعتبارك أن كلتا الخدمتين تقومان بفواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك على أساس متكرر. إذا قررت خلال العام الأول من استخدام أي تطبيق أنك لم تعد بحاجة إليه ، فسيتعين عليك إلغاء اشتراكك. خلاف ذلك ، سيتم محاسبتك تلقائيًا لمدة عام آخر.
الحكم النهائي
EveryDollar هو تطبيق جيد لتنظيم الميزانية مع تصميم بسيط وعملي للغاية. لكن الفائز الواضح في هذه المقارنة هو YNAB. إنه ليس أرخص بكثير فحسب ، بل إنه يوفر أيضًا بعض الميزات المفيدة التي لا يوفرها التطبيق الآخر. بالتأكيد ، قد يكون EveryDollar أبسط للاستخدام في البداية. ولكن مع وصولك إلى مزيد من المهام المتقدمة للميزانية والمعاملات ، ستدرك أن YNAB تقوم بالمهمة بشكل أفضل.
