مع وجود الكثير من المعلومات على الإنترنت والعديد من المواقع المالية التي توضح لك كيفية إدارة الأموال والميزانية والاستثمار والعثور على أفضل بنك ، لماذا تحتاج إلى مساعدة مهنية؟ متى يجب عليك توظيف مستشار مالي؟
إذا كان لديك فقط حساب تدقيق و 401 ألف ، فمن المحتمل أنك لا تحتاج إلى مستشار مالي. إذا أصبحت أموالك أكثر تعقيدًا ، فثمة ميراث يمكنك إدارته أو استثمارات لتخطيطه أو خطط طويلة الأجل لأموالك ، ثم يمكنك الاستفادة من مستشار مالي.
ماذا يمكن للمستشار المالي القيام به بالنسبة لك؟
روابط سريعة
- ماذا يمكن للمستشار المالي القيام به بالنسبة لك؟
- متى يكون الوقت مناسب لتوظيف مستشار مالي؟
- لحسابهم الخاص أو بدء التشغيل
- سوء عالي
- بدء عائلة
- ارتفاع الكسب
- على وشك التقاعد
- كيفية العثور على مستشار مالي
قبل أن نصل إلى متى ، دعونا نلقي نظرة على السبب. ما الذي يمكن أن يساعدك المستشار المالي بالضبط؟ سوف يكون المستشار المالي الجيد قادرًا على تقديم التوجيه والخبرة لمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية. سيكون لدى البعض مهارات محددة مثل التخطيط العقاري أو الضرائب أو التأمين ، ولكن يجب أن يكونوا قادرين على المساعدة في الجوانب العامة للتخطيط المالي.
فيما يلي بعض الأشياء التي يمكن للمستشار المالي مساعدتك بها:
- ترشيد استثماراتك
- تأمينات أفضل لأقساط أقل
- تحديد أنواع الاستثمار الجيدة
- مطابقة هدفك المالي مع المنتجات المناسبة
- الكفاءة الضريبية
- المشورة المالية العامة
- تحقق من أي قرارات تتخذها بالعين المحترف
- حدد أو قم بالوصول إلى المنتجات المالية التي ربما لم ترها
يعتمد الكثير على ما تريد القيام به وما تريد تحقيقه. يتمتع المستشارون الماليون بنطاق واسع من التفصيل ويصممون نهجهم وفقًا لاحتياجاتك المحددة.
متى يكون الوقت مناسب لتوظيف مستشار مالي؟
هناك العديد من مراحل الحياة عندما يكون من المنطقي تعيين مستشار مالي. هناك أيضا أوقات أخرى عندما يكون من المنطقي. يعتمد الكثير على مدى تعقيد أموالك وما تنوي تحقيقه. سوف يعمل المستشار المالي دائمًا معك إذا كنت ترغب في ذلك ، فهذا يعني ما إذا كان الأمر يستحق المصاريف أم لا.
فيما يلي عدة مرات عندما يكون المستشارون الماليون مفيدين بشكل خاص.
لحسابهم الخاص أو بدء التشغيل
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تدير شركة ناشئة ، فبإمكان مستشار مالي تقديم المشورة والتوجيهات التي تحتاجها. يتمتع الأشخاص الذين يبدأون أعمالهم الخاصة أو يديرونها بمجموعة فريدة من التحديات المالية وخيارات التقاعد المختلفة والمطالب الضريبية والأهداف طويلة الأجل.
سوء عالي
إذا ورثت الكثير من المال أو كنت تستحق الكثير من خلال جهودك الخاصة ، فمن المحتمل أن تستفيد من مستشار مالي. قد تحتاج إلى مساعدة في تنويع استثماراتك ، وإدارة الأرصدة الكبيرة ، والحصول على أفضل أسعار الفائدة ، وزيادة كفاءتك الضريبية ، والتخطيط العقاري ، وغير ذلك. هناك مجموعة من المشكلات التي يمكن أن تساعدها المشورة المهنية.
بدء عائلة
الزواج وبدء عائلة يجلب معه بعض التحديات المالية أيضًا. من الانضمام إلى التمويل إلى الرهون العقارية ، وصناديق الكلية للتأمين على الحياة ، والتخطيط العقاري إلى القروض والاستثمارات. ستكون متطلباتك المحددة خاصة بك وستحتاج إلى تخطيط شخصي من مستشار مالي.
ارتفاع الكسب
إذا حصلت على وظيفة أحلامك تلعب راتبًا كبيرًا ، فإن معرفة أفضل طريقة لاستخدام هذه الأموال هي كيف يمكن للمستشار المالي أن يساعدك. يمكنهم تقديم المشورة بشأن الضرائب والاستثمارات وتحديد أولويات الإنفاق والميزنة والمزيد. من المرجح أنك ستستمتع بهذه الأموال ولكن ستجعلها تعمل أيضًا بأفضل طريقة ممكنة. المهنية يمكن أن تساعد في ذلك.
على وشك التقاعد
إذا كنت تغلق على التقاعد ، فلديك مجموعة مختلفة من الأولويات المالية. هل تستطيع تحمل الأعباء فى حالة التقاعد؟ يجب عليك ملف للضمان الاجتماعي؟ كيف تدير خطط التقاعد المتعددة؟ كيف يمكنك الميزانية بفعالية لتحقيق أقصى استفادة من الموارد الخاصة بك؟ كل هذه الأسئلة معقدة ويمكن للمستشار المالي أن يساعد في فهمها.
كيفية العثور على مستشار مالي
قبل أن تبدأ في البحث ، تحتاج إلى معرفة نوع المشورة المالية التي تحتاجها. يتخصص العديد من المستشارين ، لذا فإنه من المفيد معرفة ما تريد ، ثم العثور على مستشار مؤهل في هذا المجال.
يمكنك استخدام موارد مثل لوحة CFP التي تحتوي على وظيفة بحث للعثور على مستشار. لدى الرابطة الوطنية لمستشاري التمويل الشخصي بعض النصائح حول اختيار مستشار مالي. بخلاف ذلك ، اعمل على توصية أو استخدم محرك بحث أو اسأل الأصدقاء والعائلة أو جرب الصفحات الصفراء.
قبل أن تستأجر شركة أو مستشارًا ، تحقق من موقع FINRA الإلكتروني للحصول على شكاوى وتجربة. يوفر تفاصيل حول أي شكاوى أو مخالفات قد تحتاج إلى معرفتها قبل التعاقد عليها.
إن التعاقد مع مستشار مالي ليس رخيصًا ولكن إذا اخترت بحكمة ، فسوف يوفر لك ذلك أو يجعلك أكثر مما تكلفه. إذا أصبحت حياتك المالية معقدة ، فقد حان الوقت لطلب القليل من المساعدة المهنية.
